Finanza e Mutui

Mutuo Ipotecario

Finanziamento bancario a medio-lungo termine garantito da ipoteca sull'immobile acquistato; la banca eroga la somma e il mutuatario la rimborsa con rate mensili comprensive di capitale e interessi.

Definizione completa

Il mutuo ipotecario è il finanziamento con cui le banche erogano somme per l'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di immobili, ottenendo in garanzia un'ipoteca di primo grado sull'immobile stesso. La durata tipica è 15-30 anni. Il tasso può essere fisso (costante per tutta la durata), variabile (indicizzato a Euribor) o misto. Il rapporto tra importo del mutuo e valore dell'immobile (LTV - Loan to Value) è solitamente al massimo dell'80% (90% per prima casa under 36 con garanzia statale). La rata mensile non dovrebbe superare il 30-35% del reddito netto.

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Surroga del Mutuo

Portabilità del mutuo: trasferimento del finanziamento a un'altra banca a condizioni più vantaggiose senza costi e senza dover estinguere il vecchio mutuo.

LTV (Loan to Value)

Rapporto percentuale tra l'importo del mutuo richiesto e il valore dell'immobile da acquistare; le banche finanziano solitamente fino all'80% (LTV 80%).

Spread Bancario

Margine di profitto che la banca aggiunge al tasso base (Euribor o EurIRS) per determinare il tasso finale del mutuo; varia da banca a banca e da profilo a profilo.

TAN (Tasso Annuo Nominale)

Tasso di interesse puro applicato al mutuo, espresso su base annua; non include le spese accessorie del finanziamento che sono invece incluse nel TAEG.

TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)

Indicatore del costo totale annuo di un mutuo: include TAN, spese di istruttoria, perizia, assicurazioni obbligatorie e tutti gli oneri accessori.

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