Mutuo cointestato e separazione: chi paga e come liberarsi
Accollo, surroga e rinegoziazione: come gestire un mutuo intestato a entrambi quando il matrimonio finisce.
Il mutuo cointestato non si scioglie automaticamente con la separazione. Verso la banca entrambi restano obbligati in solido, a prescindere dagli accordi tra i coniugi.
L'accordo interno non basta
Se in sede di separazione si stabilisce che pagherà uno solo dei due, quell'accordo vale tra i coniugi ma non vincola la banca: in caso di insolvenza, l'istituto può rivalersi su entrambi. Per liberare davvero un coniuge serve il consenso della banca.
Accollo e surroga
Con l'accollo, il coniuge che tiene la casa si assume l'intero debito e la banca, se acconsente, libera l'altro. In alternativa si può procedere con una surroga, trasferendo il mutuo a un nuovo istituto a nome di un solo intestatario.
Cosa valutare
La fattibilità dipende dalla capacità reddituale di chi resta. Conviene simulare l'operazione prima di formalizzare gli accordi di separazione, così da evitare impegni irrealizzabili.
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